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      監管持續收緊 規范商業保理行業平穩發展

             近一段時間,各地方金融監督管理部門對商業保理監管持續收緊,以促進行業風險出清、規范發展。                                                                                                       
        繼天津市地方金融監督管理局于6月底發布了對31家轄內商業保理企業《責令整改通知書》的公告之后,深圳市地方金融監督管理局在7月也召開了深圳市商業保理行業清理規范專題會議,提出未來將從減量增質、建章立制、分類監管、行業自律等四個方面持續推動商業保理行業健康發展。                                                        
                                                              
        目前,我國商業保理經歷了初創期高速發展后,無論是企業數量、業務規模都得到了飛躍式發展。根據行業發展的周期性特點,現已進入規范發展和高質量發展的成長期。而隨著國內外市場變化,諸多商業保理企業也面臨著經營成本高、資金鏈緊張等問題,甚至出現一些合同違約、壞賬等情況。防風險、促發展成為眼下商業保理企業面臨的“必選題”。                                                        
             業務風險不容忽視                                                        
        商業保理作為促進中小企業融資的一種重要工具,風險防控是其業務環節的重中之重。目前來看,商業保理風險主要集中在信用、法律及操作三個層面。信用方面容易出現欺詐、拖欠和壞賬等情況,偽造電子商票便屬于此類。法律層面則容易在應收賬款合法性、合同瑕疵及轉讓方面產生風險,此外在業務操作上也會產生相應的風險。                                                        
        近年來商業保理在取得快速發展的同時,保理合同糾紛也呈快速上升趨勢。據最高法院統計,從2014年到2017年,全國各級法院保理案件累計受理數量超過1萬件。中國服務貿易協會商業保理專業委員會分析認為,引起商業保理糾紛的常見原因除了保理合同效力問題、是否構成保理認定及債權轉讓等之外,融資利息、違約金成本、電子證據的認定問題等也容易造成爭議和糾紛! ∫环矫,保理糾紛案件增多反映出公司在業務風險防范方面仍有較大提升空間。另一方面,一些供應鏈金融風險“暴雷”事件也引起商業保理企業高度關注供應鏈金融中的貿易欺詐風險。如2019年7月諾亞財富“踩雷”承興國際事件以及2018年的輝山乳業、上海華信等一系列風險事件中,相關保理公司也陸續暴露出一些風險管理問題!                                                        
            行業規范程度提升                                                          
            為了更好防范和化解風險,規范商業保理企業行為,金融監管層持續加強監督管理,壓實監管責任。                                                        
        銀保監會在去年10月下發的 《關于加強商業保理企業監督管理的通知》(以下簡稱《通知》)中明確指出“各金融監管局具體負責統一歸口監管”,具體監管職能落地于各地方金融監督管理局,也便于地方因地制宜。在《通知》指引下,全國多個省市已開展商業保理企業的清理規范工作,對“空殼”“失聯”等非正常經營企業以及從事現金貸、套路貸等違法違規企業進行集中治理! 

             如深圳市,繼今年3月份公示5238家疑似“失聯”商業保理企業之后,于公示期結束后對名單進一步核實、調整。7月份公示了第二批失聯商業保理企業名單,共600家!    作為全國商業保理行業聚集地,深圳市商業保理企業眾多,自2012年試點以來,共為上百萬家中小微企業盤活了近兩萬億元應收賬款。據統計,截至2020年6月,深圳市商業保理企業總數6182家,約占全國60%;年業務規模達6000億余元,占全國50%以上,連續5年保持30%以上增速! 

            中國服務貿易協會商業保理專業委員會分析認為,待非正常經營企業清理完成后,行業風險亂象得以整治,商業保理企業數量會大幅減少,企業的綜合業務素質和管理水平也會得到質的飛躍。此外,一些原來基于核心企業業務的公司,為能夠規范化合規經營,也會通過并購、國內雙保理、再保理等模式加快調整,商業保理市場化業務比例也將提升。                                                                                                 
             加強風險管理                                                          
             業內人士認為,除了持續推進監管之外,商業保理防范風險、健康發展還離不開法律征信體系的完善以及行業組織、商業保理企業的共同努力。                                                        
        今年7月發布的《國務院關于做好自由貿易試驗區第六批改革試點經驗復制推廣工作的通知》明確,對于成立時間超過一年、經地方金融監督管理局推薦、通過中國人民銀行派出機構審查的商業保理法人企業,可以以專線直接接入和互聯網平臺方式接入央行企業征信系統! 

            推進商業保理企業接入人行征信系統,將失信行為納入征信體系,將給商業保理企業防范業務風險帶來重大利好。8月10日,中國服務貿易協會商業保理專業委員會發布通知稱,將選拔推薦一批具有一定實力,經營業績良好的商業保理企業,并在央行征信中心協調指導下,盡快實現央行征信系統接入! 

            從法規政策來看,隨著民法典將商業保理合同作為有名合同納入到合同編,保理業務實現了從無名合同到有名合同、從依債權轉讓一般規定到有專門法律條款可依的歷史性突破。同時,保理合同章還針對保理業務實踐,明確了對保理人的保護性規則,控制了虛構應收賬款風險、基礎交易變更風險、雙重融資風險等三大風險,這都將極大利于司法裁判,有助于降低業務糾紛! 

            此外,對于商業保理企業自身而言,應該加強風險管理,嚴格防范各種風險的發生,建立基于主體評級和債項評級相結合的風險防控體系,此外,還可以利用大數據區塊鏈等技術,確保保理融資的交易真實性,加強事中事后的風險防控,減少違約事件的發生。而行業組織也應協助商業保理企業提高風險管理水平,加快建立行業信用信息交換和約束機制,打造一個高效、健康的信用環境。                                                        
                                                                                                                                         來源:天逸俱樂部

       

       
       
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