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      應收賬款質押、融資租賃、保理等,人民銀行將統一登記!

          國務院總理李克強12月14日主持召開國務院常務會議,部署優化政務服務便民熱線,提高為企便民服務效率和水平;決定在全國實施動產和權利擔保統一登記,助力企業擔保融資;通過《企業名稱登記管理規定(修訂草案)》,便利和規范企業名稱登記。
          為優化營商環境、促進金融更好服務實體經濟特別是中小微企業,近幾年在部分省市開展了動產和權利擔保統一登記試點,便利企業擔保融資。試點中,民營和中小微企業新增擔保登記業務占比超過95%、融資金額占比超過80%。為進一步擴大改革效果,會議決定,從2021年1月1日起,對動產和權利擔保在全國實行統一登記。原由市場監管總局承擔的生產設備、原材料、半成品、產品抵押登記和人民銀行承擔的應收賬款質押登記,以及存款單質押、融資租賃、保理等登記,改由人民銀行統一承擔,提供基于互聯網的7×24小時全天候服務。此前已作動產和權利擔保登記的,不需要重新登記,有關部門要妥善做好存量信息數據移交等銜接工作。對新登記的,由當事人通過動產融資統一登記公示系統自主辦理,并對登記內容的真實性、完整性和合法性負責;登記機構不對登記內容進行實質審查。實行統一登記,有助于金融機構全面掌握企業動產和相關權利信息,提升給企業擔保融資的意愿。
          會議通過《企業名稱登記管理規定(修訂草案)》,完善企業名稱基本規范,建立企業名稱自主申報制度,規定申請人可自行選取符合規定的名稱,并應承諾對名稱侵權行為承擔法律責任;同時放管并重,規定登記機關強化事中事后監管,對不符合規定的名稱不予登記或糾正,對名稱產生爭議的可依法起訴或由登記機關調解或裁決。
          金融機構為什么要對資產進行擔保登記
          其一、可以避免重復融資。金融行業是一個信息不對稱的行業,企業的經營情況和資產情況金融機構很難獲得,如果沒有一個機構對企業資產是否對外擔保提供登記查詢等服務,就會有可能客戶的資產重復擔保、重復融資,到時候金融機構金融風險就很大。
          其二、可以實現優先受償權。對資產擔保進行登記,對外宣布權利,可以實現對抗第三人。就是到期客戶不還款,金融機構對客戶資產實現擔保權利,對擔保資產進行處置的時候,要優先不登記的機構。通過擔保登記,不僅可以防范金融機構風險,還能夠避免金融機構因為信息不對稱逆向選擇,最終導致中小企業融資困難。
          動產和權利擔保統一登記,對供應鏈金融有哪些作用
          供應鏈金融主要是解決中小企業融資難融資貴的問題,中小企業因為主體信用不好、沒有不動產抵押、更沒有其他有實力的擔保機構進行擔保,所以導致融資貴融資難。供應鏈金融基于供應鏈的場景和科技工具的使用,通過盤活中小企業的動產和權利等資產進行金融服務。雖然供應鏈金融相對于傳統的金融業務準入門檻低,但是也不是完全基于信用的貸款,除了小額非常小外,更多的業務都是基于資產的抵押和質押。
          說起到抵質押,就會涉及到抵質押擔保登記的問題。供應鏈上的中小企業遍布在祖國的各地,所以導致業務遍及不同的地方,相對于傳統的金融業務,對抵押質押成本和效率要求更高。這些成本,最終都會轉嫁到中小企業身上,有的業務因為成本過高,很多金融機構就放棄這些業務。線下的擔保登記業務,還有可能中小企業與金融機構工作人員對擔保登記進行造假,騙取金融機構貸款,損害金融機構的利益。
       
       
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